No todos los prestamistas son iguales. Sin embargo, la mayoría de ellos prestan atención a los mismos aspectos al prestar dinero a los prestatarios, ya sea personal o préstamo comercial. El proceso de revisión para la solicitud de préstamo es importante. El papeleo, la situación financiera de los prestatarios, su historial crediticio y puntaje, y su capacidad para pagar el préstamo son importantes para los bancos e instituciones crediticias. Existen diferentes reglas para diferentes préstamos, como una línea de crédito para negocios, préstamos para viviendas, préstamos comerciales, financiamiento de bienes raíces o préstamos para equipos.

Hay algunas instituciones de crédito que trabajan las 24 horas para ayudar a las empresas que buscan fondos para comprar más maquinaria y equipo. Además, también hay solicitudes de préstamos para financiar saldos de cuentas por cobrar. Sin embargo, la mayoría de los bancos aplican los mismos principios de préstamo al aprobar o rechazar las solicitudes de préstamos. No hay duda sobre lo mismo.

Los aspectos básicos en los que se centran la mayoría de los prestamistas son el historial de flujo de efectivo, las proyecciones comerciales, la disponibilidad de garantías reales, los estados financieros, las declaraciones de impuestos, el plan comercial y la naturaleza del negocio. El prestamista también considerará el atractivo de mercado de una empresa.

Según un artículo publicado en https://www.inc.com, un activo factible utilizado como garantía colateral debe tener un título de propiedad. Los bancos y otras organizaciones de préstamo liberarán los fondos si pueden recuperar el título. Siga leyendo para conocer las tres cosas que los prestamistas deben considerar antes de liberar fondos a los prestatarios.

1. El propósito del préstamo

El banco o prestamista analizará el plan de negocios. El plan debe ser sólido y tener un buen historial de eficiencia y rendimiento. El prestamista intentará entender si un prestatario necesita el dinero para financiar sus necesidades personales o para el negocio. Si los prestamistas consideran que la razón y el propósito son genuinos, las posibilidades de aprobación son altas. Sin embargo, agencias de préstamos puede sentirse escéptico si encuentra que un prestatario está demasiado desesperado para pedir un préstamo. Por lo tanto, los bancos también buscarán la razón específica para una solicitud de préstamo, cómo se usarían los fondos y cómo se realizará el reembolso.

Volviendo al negocio, el banco o el prestamista analizarán cosas como el resumen del negocio, las ofertas de productos y servicios, la competencia en el mercado, la experiencia del equipo directivo, los informes financieros y el público objetivo.

Una vez que los bancos entiendan un negocio y sus operaciones, el propósito del préstamo y los métodos de pago, el banquero evaluará los riesgos del préstamo empleando las cinco C ‘s. Estos incluyen garantías, carácter, capital, condiciones y capacidad.

2. Historial de crédito

Ya sea un préstamo comercial o un préstamo personal, los bancos y agencias de crédito revisarán el historial crediticio del prestatario. Sin embargo, si posee una startup, es posible que el banco no examine el informe de crédito. Sin embargo, un préstamo para pequeñas empresas requiere una garantía personal y un historial de crédito personal.

Los bancos siempre recomiendan a los prestatarios que mantengan su historial de crédito personal y comercial antes de solicitar un préstamo. Hace que el proceso de aprobación sea fácil y conveniente. No hay duda sobre lo mismo. Los prestamistas aconsejan a los prestatarios que corrijan cualquier entrada errónea en sus informes para que no afecte la solicitud de préstamo.

Los prestatarios deben tratar de averiguar con qué agencia de informes de crédito está asociado el prestamista y solicitar un informe de esa agencia. Además, si desea obtener más información sobre la elegibilidad de préstamos y consejos de aprobación fáciles, busque plataformas como Liberty Lending o similares.

Antes de aprobar un préstamo comercial, el banco o el prestamista evaluarán el informe crediticio de la empresa. Si la compañía ha estado operando por algún tiempo, el banco solicitará el Informe de información comercial. Si el informe no está disponible, la agencia de préstamos también buscará algunos detalles básicos relacionados con la empresa.

Los prestamistas tradicionales solicitarán un mínimo de 4-5 experiencias comerciales mencionadas en el informe. Si están contentos con el informe, los bancos convencionales considerarán la solvencia del negocio. Un banco esperará algunas compras de crédito para determinar el historial de crédito de una empresa si está operando con activos personales y sin crédito. Estas pequeñas cosas son importantes para los bancos o prestamistas y, en consecuencia, liberarán los fondos.

3. Opciones colaterales

Los prestamistas solicitarán garantías colaterales en caso de un préstamo garantizado. Para el banco, se trata de una propiedad que ayuda a los prestatarios a solicitar un préstamo garantizado para que la institución financiera pueda usar la garantía en caso de incumplimiento. Los bancos confiscarán la propiedad, ya sea una casa o un vehículo, si el prestatario no puede pagar el monto prestado.

Cuando los bancos y los prestamistas solicitan garantías, quieren reducir los riesgos asociados con el préstamo. La deuda contra la propiedad asegurará que el banco recuperará el dinero si no hay pago. Las agencias de préstamos tratarán de hacer coincidir el tipo de garantía con el préstamo aplicado.

La usabilidad de la garantía generalmente debe cumplir o exceder la tenencia del préstamo. Si eso no sucede, el interés asegurado del prestamista quedará en segundo plano. Los prestamistas no aceptarán activos a corto plazo como inventario y cuentas por cobrar como garantía colateral para un préstamo que se extienda por un largo tiempo. La garantía también depende del monto del préstamo. Para grandes cantidades, se necesita una mayor seguridad. Sin embargo, el inventario y las cuentas por cobrar están bien para un préstamo a corto plazo, como una línea de crédito.

Si la garantía es propiedad de bienes raíces, una compañía de seguros de título realizará una búsqueda en los registros públicos. El prestamista tendrá un reclamo prioritario sobre la propiedad adjunta para garantizar el préstamo. Por lo tanto, el banco definitivamente buscará registros públicos para asegurarse de que no haya reclamos previos a la propiedad o reclamos presentados en una ocasión anterior.

Un acreedor o prestamista realizará una búsqueda en UCC de los registros públicos para descubrir reclamos anteriores sobre la propiedad. El costo de búsqueda de título o búsqueda de UCC debe ser asumido por el prestatario como parte de los costos de cierre de la deuda.

Conclusión

Los prestamistas se centrarán en estos aspectos. Es esencial para aprobar una solicitud de préstamo, especialmente las deudas comerciales. Los prestatarios deben tener toda la documentación y otros detalles en su lugar para un proceso de aprobación sin problemas.