El presupuesto es crucial, ya que le permite dibujar un plan para gastar dinero. Asegura que siempre tendrá dinero para un futuro seguro. Para facilitarle las cosas, aquí hay una guía paso a paso sobre cómo presupuestar.

Reúna su documentación financiera

Para hacer un presupuesto adecuado, debe tener una idea clara sobre la situación financiera actual. Reúna los siguientes estados financieros, incluidos,

  • Estados de cuenta bancarios
  • Facturas de servicios recientes
  • Declaraciones de préstamos
  • Facturas de tarjetas de crédito
  • Declaraciones de préstamos para automóviles

Dependiendo del estado en el que viva, también debe reunir sus declaraciones de impuestos y documentos de inversión. Esto le permitirá evaluar su situación financiera actual. Estos documentos le darán una idea clara sobre sus ingresos mensuales de todas las fuentes y gastos. Cuanta más información desenterres, mejor.

Calcular ingresos

Si usted es un profesional asalariado, debe mirar el pago mensual neto. Y si trabaja por cuenta propia, debe calcular su ganancias mensuales promedio. También debe incluir otras fuentes de ingresos, como manutención de los hijos, ingresos por alquiler, intereses, dividendos y pensión alimenticia.

Enumere sus gastos mensuales

Escriba la lista de gastos que espera tener cada mes. Esta lista de costos puede incluir:

  • Comestibles
  • Utilidades
  • Entretenimiento
  • Pagos de alquiler o hipoteca
  • Pagos de automóviles
  • Seguro
  • Cuidado personal
  • Cuidado de los niños
  • Comer fuera
  • Costos de transporte
  • Viaje
  • Ahorros

Puede usar sus extractos de tarjeta de crédito, extractos bancarios, recibos de los últimos tres meses para conocer los diferentes gastos de vida. Agrupe estos gastos en categorías. Por ejemplo, puede agrupar comer fuera, viajar y entretenerse juntos.

Necesidades y deseos separados

Una de las cosas esenciales al aprender. cómo presupuestar es identificar deseos y necesidades. Cuando mira la lista de gastos, hágase una pregunta simple. Lo quiero ¿O lo necesito? Establezca sus prioridades claras cuando gaste en deseos y necesidades. El objetivo principal de hacer un presupuesto es reducir gastos innecesarios y ahorrar más.

Calcule los ingresos y gastos.

Si sus ingresos son más altos que sus gastos, es algo bueno. Si las cosas son de otra manera, necesita un replanteamiento serio. Es un caso claro de gasto excesivo. En este caso, debe reducir sus gastos para un mejor balance de ingresos y gastos mensuales.

Si tiene más ingresos que gastos, una estrategia de presupuesto 50-30-20 funcionará para usted. En esta estrategia de presupuesto, el 50% del monto se asigna para cubrir sus gastos o necesidades esenciales. El 30% se puede asignar a sus necesidades. El 20% restante se asigna para el pago de la deuda y los ahorros.

Gastos estacionales

Usted sabe que algunos gastos simplemente surgen como su membresía anual, zapatos nuevos o gastos escolares. Reserve algo de dinero cada mes para cubrir estos gastos.

Diseña tu presupuesto

Después de tener la imagen completa, puede equilibrar el presupuesto para acomodar cosas esenciales. Si los gastos son más que ingresos, observe los gastos variables que cambian cada mes. Encuentra áreas que puedas cortar. Busque oportunidades para reducir el gasto. Por ejemplo, puede cenar una vez al mes en lugar de cada fin de semana.

Pon tu plan en acción

Después de haber preparado el presupuesto, asegúrese de seguir las reglas, recomendaciones y restricciones. De esta manera, puede cumplir con sus objetivos de presupuesto.

La guía paso a paso sobre cómo presupuestar facilita las cosas. Le ayuda a lograr un equilibrio financiero y generar riqueza a largo plazo.